Календарный план-график инвестиций ICCB™

Богатство со всеми его пышными декорациями превращает жизнь в некий спектакль, и как бы ни был порядочен человек, живущий среди этих декораций, он в конце концов невольно становится комедиантом.

Прошли три полновесных тяжёлых (2009-2011) года с момента выхода последнего текста. Что изменилось? Какие новые правила или условия появились на рынке кредитования частного бизнеса в России и республиках бывшего Советского Союза? Есть ли реальные положительные моменты, как в работе с заёмщиками, так и в сотрудничестве с кооперативными инвесторами? - Всем этим и другим вопросам посвящён этот выпуск.

Ситуация изменилась. Теперь для заёмщика самое главное – не просто найти деньги, а готовиться и победить в конкурентной борьбе за кредит.

Однако так обычно и происходит. Кредитная конкуренция - совсем не что-то новое в обычной работе с заёмщиками. Программа кредитования частного бизнеса – одна для всех: и условия, и нормативы, и сроки оформления, и прочие удовольствия, etc. Поэтому сам заёмщик является источником новых проблем для самого себя же...

Например, как обычный заёмщик проводит оформление своего займа? – Как правило, начинает переговоры и подготовку первых документов очень и очень активно. Замечательно. Но затем происходит торможение (у более чем 80% всех кандидатов заёмщики), по совершенно разным причинам. А потом ещё и ещё... В этом случае его проблемы волнуют кредитное кооперативное бюро "как прошлогодний снег". И тут в их деловые отношения неожиданно врывается новый кандидат.

У нового товарища-заёмщика всё по-другому. Во-первых, он как раз находится на своей первой (активной) стадии оформления займа. Во-вторых, он прекрасно понимает, что размер инвестиционного портфеля не может быть увеличен так, чтобы удовлетворить потребности всех (и старых, и новых) заёмщиков. И потому, в-третьих, он намерён обойти своих невольных конкурентов, используя возможности программы международного кооперативного кредитования… чаще всего так и бывает.

Вывод: заёмщик обязан не только максимально прилагать усилия к поиску денег (кредиту, инвестициям), а готовиться к напряжённой и безжалостной конкурентной борьбе за уже найденные деньги (конкурс документов). Как говорится, на 18 мест – 39 претендентов. У вас какой номер?

Энтропия (от греч. entropía - поворот, превращение), понятие, впервые введенное в термодинамике для определения меры необратимого рассеяния энергии.

Ничего заумного в этом постулате нет и не надейтесь! Кредитная энтропия – это обозначение тех действий заёмщика, без которых он вполне может обойтись. Он тратит массу сил на абсолютно ненужные поездки, встречи, подготовку массы документов, а время уходит... ведь сроки оформления займа имеют свои чёткие границы.

И человек устаёт барахтаться в делах, которые на поверку оказываются ничем. Tabula rasa - "пустая доска"... только этот результат является итогом рассеяния действий заёмщиков в разные стороны. Усталость накапливается день за днём, вера сменяется безверием, оптимизм - цинизмом, и друг оказывается тем человеком, которому верить уже нельзя… А ведь это результат ненужных (то есть ошибочных) действий заёмщика, который решил поймать сразу нескольких зайцев! И сколько поймал? - Да он уже не верит тому, что в лесу вообще есть зайцы... что в итоге?

Всё просто: энтропия (рассеяние действия на массу ненужных поступков) приводит к усталости, усталость порождает неверие, неверие никому становится жизненной позицией заёмщика.

Ономастика (от греч. onomastikós — относящийся к наименованию, ónoma — имя, название) – раздел языкознания, изучающий собственные имена, историю их возникновения и преобразования в результате длительного употребления в языке-источнике.

Это не совсем шутка. Собранная в течение пяти последних лет информация, касающаяся персоналий тех, кто обратился к нам за кредитом, позволяет сделать очень любопытные выводы. Пусть даже и не научные, но подтвержденные опытом и практикой. И отчего ж не пошутить, если дела идут хорошо?

Как имя заёмщика связано с его поведением, манерой проведения переговоров по займу, дальнейшей историей (например, с отказом в займе, попыткой обмана или успешного размещения кооперативных инвестиций в частном бизнесе)? Давайте посмотрим на перечень имён и сопутствующие им комментарии. И так, что же мы ожидаём от нового заёмщика, ориентируясь только на его имя?

Александр - Последовательный, спокойный заёмщик. Не очень понимает все этапы оформления займа и не слишком переживает по этому поводу. С ним вполне возможно договориться практически по всем вопросам.

Алексей - Достаточно нервный заёмщик, без чёткого понимания цели и задач инвестирования. Возможно, это влияние бизнеса, как правило, торгового или инновационного. С претензией на собственное понимание процессов кредитования.

Андрей - Хороший вариант. Спокойный, расчётливый и любящий авторитеты заёмщик. Однако пристрастие к "громким именам" заметно ослабляет волю и внутреннюю дисциплину. При возникновении нежданных проблем, задержек или переносов в решении каких-либо рабочих вопросов вполне может запаниковать.

Антон - Заёмщик "с претензией". Как правило, это следствие излишнего образование, когда "книжный" опыт подменяется отсутствием практики. Очень трудно работать.

Артем - Нерешительный, потому как довести до конкретного результата (получение денег или отказ от кредита) такого заёмщика практически невозможно.

Артур - В своём деле, возможно, это очень успешный предприниматель. Но работать с деньгами, особенно с заёмными, не умеет и не очень любит. Непонятно, зачем тогда ему кредит?

Борис - Надежный вариант. Но только в том случае, если решение принимается быстро, в течение 2-3х дней. Иначе любые варианты с переносом дат и встреч легко сводят оформление займа "к нулю".

Вадим - Вполне благополучный заёмщик. Дружелюбный характер позволяет выстроить новые отношения без особых проблем. Однако чётко ориентирован на собственный бизнес, где крайне редко запланировано получение кредита или инвестиций. А менять что-либо не любит, предпочитает не рисковать уже сложившейся схемой.

Валентин - Откровенно слабый вариант. Практически кроме желания "получить деньги" нет ничего. Но получить инвестиции - это даже не пол-дела, наступит время возврата. Как будет действовать?

Валерий - Это очень умелый посредник или заёмщик с массой собственных предложений. Ориентирован на быстрые деньги и личные связи в органах государственной власти, что указывает на отсутствие опыта как успешного частного предпринимателя. Идеи, как правило, очень хорошие, но отсутствует опыт практического внедрения. Очень быстро устаёт от упорной ежедневной работы. ( Другие имена...Свернуть )

"Нам очень нужны деньги!" - это обычное заклинание, обращение или лозунг всех наших заёмщиков. А вот дальше следует... всё то же, всё также одинаково известное, до тошноты. Начинается обмен документами, информацией; согласовывается календарный график действий по оформлению займа, движению денег; происходит привязка по срокам и датам - и вот тут движение замедляется, активность заёмщика падает, снижается почти "до нуля" ... и вроде бы деньги им уже не нужны. Не нужны? - Так это обман или самообман, который подчинил себе заёмщика, вроде бы самостоятельного и сильного предпринимателя?

Но более волнует другое. Говоря банально, этот распространённый недостаток российского заёмщика можно назвать неумением пользоваться календарём. Оставив в стороне желания заёмщика быстро получить деньги (как говорится, "вот пусть пойдёт в банк и попробует там быстренько оформить крупный кредит...", дурные иллюзии оставят заёмщика быстрее, чем желание что-либо делать вообще, etc.), мы видим как уважаемый "товарищЪ заёмщик" не понимает что такое календарный план-график и не может (а вот это уже серьёзный вопрос лично к нему??) правильно соотнести все сроки с обычными рабочими неделями в стандартном карманном или настенном календаре. Давайте посчитаем вместе, по пунктам.

п.1. Сразу исключаем лето как период отпусков почти всех инвесторов. И мы не станем исключением из общих правил. Следовательно: все займы должны быть оформлены и деньги по ним должны быть выданы до конца мая 2008 года. Правильно?

п.2. Сроки оформления кооперативного займа - 10 недель. Следовательно, чтобы получить деньги в последней декаде мая с.г. все документы, нормативы и условия должны быть выполнены заёмщиком до ... какого числа? Правильно: последний срок - от 24 до 28 марта 2008 года.

п.3. Известно, что весной этого года (2008) все крупные займы по программе международного кооперативного кредитования ICCB™ будут оформляться только до 20 марта 2008 года, то есть на неделю раньше стандартного срока. Следовательно: в распоряжении заёмщика остаётся 4 (четыре) недели. И то, если он успеет включится в группу уже работающих по оформлению своих займов других товарищей. Правильно?

п.4. В настоящее время в России происходит предвыборная финансовая кампания. Любой грамотный предприниматель (а таких, по мнению ИД КоммерсантЪ, всего около 75% от общего количества отечественных бизнесменов, что ещё очень неплохо...) понимает, что в период межвластья, когда один президент уже не управляет страной, а второй (его преемник) ещё не имеет полномочий, произойти с вашим бизнесом может всякое... Поэтому как раз в этот двухмесячный кризисный период лучше всего затратиться на оформление новых инвестиций в свой частный независимый бизнес.

И что? - Да ничего. Инертность наших предпринимателей сравнима только с их непомерным аппетитом. Когда надо шевелиться, а то схавают к чёрту... они массово впадают в спячку. А календарь неумолимо тук-тук-тук... время пройдёт, наступит май, затем - лето. И никаких денег, ни на каких условиях, выражай тут свои желания или не выражай. Опоздали. Надо уметь считать графики, а если не умеешь, учиться и учиться.

Это одно из самых распространённых заблуждений заёмщиков. При подготовке бизнес-плана и некоторых других рабочих документов становится ясно, что многие из них стараются поправить своё материальное положение из средств, полученных в качестве кооперативного займа (инвестиций) для развития своего частного бизнеса, в том числе, увеличивая оклады себе и своим "необходимым для дела" сотрудникам. Никто не против того, чтобы наш пайщик начал жить лучше, но давайте договоримся сразу: пусть это будет после возврата кооперативного займа и процентов по нему, хорошо?

А пока попробуйте максимально сократить свои "внутренние" расходы. Получая заёмные средства, постарайтесь целеустремлённо направить их на решение рабочих проблем, а не на компенсацию своей безденежной жизни. Распространённая в российском обществе психология "нищего", в этом случае, оказывает вам дурную услугу. Работа с деньгами в нашем случае, когда у вас появились деньги для работы, но нет (или почти нет) денег для семьи (а заёмные средства - это всегда именно "деньги для работы"), потребует от вас очень жёсткой самодисциплины, практически отречения от всех ранее доступных мелких удовольствий. Не каждый заёмщик может это выдержать... но это необходимо! Иначе деньги утекут "сквозь пальцы" разными мелкими приятными платежами и выплатами... а как возвращать заём станете? Снова занимать, но уже чтобы отдать нам? - Так не пойдёт. Согласны?

Февраль, как известно, первый рабочий месяц после новогодних и рожденственских "выходных", а потому особо проблемный для любого российского предпринимателя. Но к этому, как и к многому другому, человек всё же привыкает. Однако атмосфера в деловом мире Москвы (и в России, соответственно) потихоньку накаляется... как перед грозой.

Трудности в бизнесе были всегда. Это аксиома (ну, или обязательное условие того действа, что называется в народе - "делать деньги"). Однако постоянное и многократно увеличивающееся количество проблем, которые очень профессионально и незаметно вводятся в отношения "бизнес-государственные органы", наводит на очень нехорошие размышления. То, что этим занимаются специально обученные люди, сомнений не вызывает. Но зачем?

При общих TV-рекламных воплях и несдержанной эйфории типа "посмотрите, а жить стало лучше и вообще хорошо!!!" получить кредит стало практически невозможно. Но если это было только одна проблема, то можно было бы придумать ещё чего-нибудь... но всё гораздо хуже и серьёзнее. Начавшиеся перед Новым годом (2007-2008) банковские проблемы с переводами и перечислением любых денег (всё равно - что по России, что из-за рубежа, etc.) не только не закончились, а только "притихли" + "встроили в себя" новые правила по ограничениям банковских переводов и т.д. Работники из государственных органов одной рукой приглашают зарубежных инвесторов "для развития народного хозяйства России", а другой - снимают с себя ответственность за возврат полученных российскими компаниями и предприятиями зарубежных инвестиций. Таким образом, они работают как "брокеры" зарубежных инвесторов, которые без ущерба для себя резко подняли %% по этим самым инвестициям. То есть, может, вам повезёт и вы сможете получить за рубежом кредит (или договориться об инвестициях), но теперь только за проценты в 2-3 раза выше, чем в 2006-2007 гг. Осталось только упомянуть о стремлении этих "товарищей" взять любые финансовые пути и переводы граждан России (как предпринимателей, так и частных лиц, исключая VIP-список) под тотальный контроль (+ без всякой персональной ответственности за нарушение законодательства и/или нанесение ... умышленно или по своей необразованности... коммерческого ущерба), то становится понятно, что нас всех может ждать сразу после выборов президента России. Какие есть предложения?